The financial landscape in 2025 is not just evolving?it's undergoing a seismic shift that will redefine how we perceive money and banking forever. As technology and consumer behaviours converge, the traditional financial paradigms are being challenged like never before.

¿Ya te preparaste para explorar las fuerzas que impulsan esta transformación y comprender cómo pueden redefinir tus estrategias financieras? Te compartimos las cinco tendencias financieras más importantes para 2025.

1. La IA y el aprendizaje automático

Dado que la IA continúa revolucionando el sector financiero, en 2024, se espera que se adopte aún más en diversas aplicaciones. Según estadísticas recientes, se prevé un aumento significativo de las soluciones basadas en la IA para el comercio automatizado, la detección de fraudes y el asesoramiento financiero personalizado.

La evolución de las tecnologías de IA, como la IA generativa, mejora la capacidad de análisis de datos, por lo que las entidades financieras pueden ofrecer servicios más precisos y eficientes.

Aplicaciones de la IA en el sector financiero

A.I. applications in finance are diverse and expanding rapidly. In 2024, we?ve seen several key areas where A.I. is making a substantial impact:

• Sistemas de comercio automatizado: los algoritmos de la IA se usan cada vez más para analizar los datos del mercado y ejecutar operaciones en los momentos oportunos. Estos sistemas aprovechan el aprendizaje automático a fin de identificar patrones y predecir los movimientos del mercado. De esta manera, los vendedores cuentan con una ventaja competitiva.

• Detección y prevención de fraudes: las entidades financieras usan la IA para mejorar su capacidad de detección de fraudes. A diferencia de los métodos tradicionales, los sistemas de IA analizan grandes volúmenes de datos de transacciones en tiempo real e identifican anomalías y posibles actividades fraudulentas con mayor precisión.

• Servicio de atención al cliente y personalización: los chatbots y los asistentes virtuales con tecnología de IA están mejorando el servicio de atención al cliente mediante respuestas instantáneas a las consultas y un asesoramiento financiero personalizado. Con el uso de estas herramientas, los bancos y los servicios financieros adaptan sus ofertas según las necesidades individuales de los clientes, lo que mejora la satisfacción del usuario.

• Calificación crediticia y gestión de riesgos: la IA transforma la calificación crediticia mediante la incorporación de fuentes alternativas de datos y análisis avanzados. Esto permite una evaluación más precisa de la solvencia y el riesgo a fin de que los prestamistas tomen decisiones informadas.

Estas aplicaciones demuestran que la IA tiene el potencial de aumentar la eficiencia, reducir los costos y mejorar los procesos de toma de decisiones del sector financiero.

Con el avance la tecnología de IA, se espera que su papel en las finanzas crezca aún más a fin de impulsar la innovación y la transformación en todo el sector. Según un informe de MarketsandMarkets, se prevé que la IA alcance los $26 670 millones en el sector financiero para 2025.

2. La banca digital y las innovaciones del sector tecnofinanciero

El sector de la banca digital es testigo de la introducción de nuevos jugadores, lo que intensifica aún más la competencia. En 2025, se espera que la banca digital amplíe sus ofertas y se centre en brindar experiencias personalizadas para los clientes y productos financieros innovadores.

Luego de la pandemia, las tendencias de comportamiento de los consumidores presentan una fuerte preferencia por las soluciones digitales, y se destaca la comodidad y la accesibilidad. Las empresas emergentes del sector tecnofinanciero continúan desafiando los modelos de banca tradicionales, ya que ofrecen tasas de interés competitivas y funciones únicas.

Tendencias emergentes en la banca digital

La banca digital y las innovaciones del sector tecnofinanciero están remodelando el panorama financiero. A continuación, encontrarás algunas de las ventajas y nuevas oportunidades:

• Mejora en la experiencia del cliente: los bancos digitales, a menudo denominados neobancos, ofrecen una experiencia bancaria exitosa y personalizada. Por ello, a fin de mejorar la satisfacción y el compromiso de los clientes, aprovechan la IA y el análisis de datos para brindar asesoramiento financiero personalizado, notificaciones de transacciones en tiempo real y herramientas presupuestarias.

• Eficiencia operativa y accesibilidad: sin los gastos generales de las sucursales físicas, los bancos digitales pueden ofrecer comisiones más bajas y tasas de interés más competitivas. De esta manera, la eficiencia operativa les permite invertir en tecnología y mejorar sus plataformas digitales para que un público más amplio acceda a la banca.

• Productos financieros innovadores: las innovaciones del sector tecnofinanciero impulsan el desarrollo de nuevos productos y servicios financieros. Además, ofrecen más opciones y flexibilidad para que los consumidores gestionen sus finanzas: desde soluciones de pago móviles hasta plataformas de préstamos entre particulares.

• Seguridad y confianza: los bancos digitales implementan medidas avanzadas de seguridad, como la autenticación biométrica y el cifrado, para proteger los datos y las transacciones de los clientes. El énfasis en la seguridad ayuda a crear confianza entre los consumidores, que se preocupan cada vez más por la privacidad digital.

• Retos y oportunidades en materia de reglamentación: con el crecimiento del sector tecnofinanciero, los marcos reguladores avanzan para garantizar la protección de los consumidores y la estabilidad del mercado. Los bancos digitales deben enfrentar estas normas y, al mismo tiempo, presentar innovaciones y diferenciarse en un mercado competitivo.

Con estas tendencias en el sector tecnofinanciero, se destaca la impactante revolución que generan la banca digital y las innovaciones del sector financiero.

Asimismo, a medida que la tecnología avanza, estas entidades se encuentran bien posicionadas para satisfacer cualquier necesidad que tengan los consumidores modernos con respecto a la comodidad, la eficiencia y los servicios personalizados. 

Según una reciente encuesta de Deloitte se demostró que el 71 % de los consumidores prefieren gestionar sus cuentas bancarias a través de una aplicación móvil o una computadora.

Luego de la pandemia, las tendencias de comportamiento de los consumidores presentan una fuerte preferencia por las soluciones digitales, y se destaca la comodidad y la accesibilidad. Las empresas emergentes del sector tecnofinanciero continúan desafiando los modelos de banca tradicionales, ya que ofrecen tasas de interés competitivas y funciones únicas.

3. El software como servicio (SaaS) en el sector financiero

Las soluciones SaaS son cada vez más importantes en el sector financiero, ya que ofrecen escalabilidad, flexibilidad y rentabilidad. En 2025, se espera que la incorporación del SaaS a este sector continúe creciendo de manera significativa a medida que las entidades financieras busquen modernizar sus operaciones y mejorar la oferta de servicios.

Las plataformas SaaS ofrecen servicios basados en la nube que eliminan las grandes inversiones en hardware y mantenimiento, lo que permite que las empresas se centren en la innovación y la satisfacción del cliente.

Aplicaciones clave del SaaS en el sector financiero

El SaaS engloba una variedad de aplicaciones que transforman la manera en la que se prestan y gestionan los servicios financieros. A continuación, encontrarás algunas de ellas.

• Gestión financiera y contabilidad: las plataformas SaaS, como QuickBooks Online y Xero , brindan herramientas completas para gestionar las finanzas, entre ellas, el seguimiento de gastos, la facturación y los informes financieros. Estas soluciones ofrecen acceso a los datos en tiempo real y la posibilidad de integración con otros sistemas empresariales, lo que mejora la transparencia y la toma de decisiones financieras.

• Gestión de relaciones con los clientes (CRM): las entidades financieras aprovechan las soluciones CRM del SaaS para mejorar el compromiso y la retención del cliente. Además, estas plataformas facilitan la comunicación personalizada, rastrean las interacciones de los clientes y brindan información sobre su comportamiento, lo que permite crear estrategias de marketing más específicas.

• Cumplimiento normativo y gestión de riesgos: las soluciones SaaS ayudan a las entidades financieras a explorar entornos reguladores complejos mediante la automatización de los procesos de cumplimiento normativo y las herramientas sólidas de gestión de riesgos. De esta forma, se reduce la carga de los controles manuales de cumplimiento normativo y aumenta la capacidad de responder con rapidez a los cambios en la reglamentación.

• Plataformas de inversión y comercio: las plataformas comerciales que se basan en el SaaS permiten a los usuarios acceder a los mercados financieros y les ofrecen herramientas con funciones avanzadas de análisis y comercio automatizado. Estas plataformas son perfectas para las pequeñas y medianas empresas (pymes) y para los inversores individuales que buscan soluciones comerciales rentables.

• Ciberseguridad y protección de datos: ante la creciente amenaza de ciberataques, los proveedores del SaaS están priorizando las funciones de seguridad como el cifrado, la autenticación de múltiples factores y la supervisión continua. Esto garantiza la protección de datos financieros y el cumplimiento de las normas del sector.

Estas aplicaciones demuestran la capacidad transformadora del SaaS en el sector financiero, lo que permite que las entidades aumenten la eficiencia, reduzcan los costos y les presten mejores servicios a sus clientes.

Con el avance del panorama financiero, las soluciones SaaS sin duda impulsarán la innovación y mantendrán una ventaja competitiva. Se prevé que el mercado financiero del SaaS alcance una valuación de $247 200 millones a fines de 2024, según un informe de Statista.

4. La RegTech y la gestión del cumplimiento normativo

La tecnología relacionada con la normativa (RegTech) sigue creciendo mientras las entidades financieras exploran el complejo panorama normativo. En 2024, las nuevas normas que se introdujeron en varias regiones requerirán soluciones eficientes en materia de cumplimiento normativo.

Las innovaciones RegTech ayudan a las organizaciones a automatizar los procesos de cumplimiento normativo, reducir los costos y mitigar los riesgos asociados al incumplimiento. Además, el objetivo es integrar la IA y el aprendizaje automático a fin de mejorar los informes reglamentarios y aumentar la transparencia.

Innovaciones en la gestión del cumplimiento normativo

La RegTech está revolucionando la gestión del cumplimiento normativo en el sector financiero mediante soluciones innovadoras que agilizan los procesos reguladores, como las siguientes:

• Informes y seguimiento automatizados: las soluciones RegTech aprovechan el uso de la IA para automatizar la recopilación y el análisis de datos relacionados con el cumplimiento normativo. De esta forma, no solo se reducen el tiempo y los recursos necesarios para la elaboración de informes de cumplimiento normativo, sino que se garantiza la precisión y la coherencia en el cumplimiento de este tipo de requisitos.

• Evaluación y gestión de riesgos: los análisis avanzados y los algoritmos de aprendizaje automático sirven para identificar y evaluar los posibles riesgos de cumplimiento normativo. Estas herramientas habilitan a las entidades financieras a gestionar los riesgos de forma proactiva e implementar estrategias eficaces de mitigación, lo que reduce la probabilidad de incumplimiento normativo.

• Verificación de la identidad y KYC: las plataformas RegTech optimizan los procesos KYC (Conoce a tu cliente) al automatizar la verificación de la identidad y los controles de diligencia debida. Esto no solo acelera la incorporación de clientes, sino que también mejora la precisión y fiabilidad de sus datos. De este modo, se garantiza el cumplimiento de la normativa en materia de blanqueo de capitales (AML).

• Gestión de cambios normativos: con una normativa en constante cambio, las soluciones RegTech ofrecen actualizaciones en tiempo real e información sobre los cambios reglamentarios. Gracias a eso, las entidades financieras se mantienen informadas y adaptan sus estrategias según la normativa, lo que disminuye el riesgo de incumplimiento.

• Privacidad y protección de datos: con el uso de las herramientas RegTech, se garantiza que las entidades financieras cumplan las normas de protección de datos, como el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR), por medio de la implementación de marcos sólidos de gestión de datos. Estas soluciones ayudan a gestionar los riesgos relacionados con la privacidad de datos y a mantener la confianza de los clientes.

Al adoptar las soluciones RegTech, las entidades financieras pueden aumentar sus capacidades de cumplimiento normativo, reducir los costos operativos y mejorar sus habilidades de respuesta a los cambios en la reglamentación.

Fuente: StartUs Insights

A medida que aumenten las exigencias reglamentarias, la RegTech tendrá un papel cada vez más importante para garantizar que las entidades financieras cumplan con la normativa y mantengan la competitividad. Según un informe de Allied Market Research, se espera que el mercado global de la RegTech crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 22,6 % entre 2023 y 2032.

5. Los servicios BNPL (Compra ahora y paga después)

Los servicios BNPL siguen en auge y, en 2025, se espera que más consumidores los usen con un mayor escrutinio normativo, según las tendencias que se observaron en 2024. De acuerdo con información reciente, se espera un aumento en el uso de los servicios BNPL debido a la demanda de los consumidores en materia de opciones de pago flexibles.

Sin embargo, se están implementando nuevas normas a fin de garantizar la protección del consumidor y el uso de prácticas de préstamos responsables. Por otro lado, las entidades financieras y los comercios minoristas se adaptaron a estos cambios para ofrecer soluciones BNPL más transparentes y seguras.

Tendencias en los servicios BNPL

El sector BNPL avanza con velocidad y cuenta con varias aplicaciones y tendencias clave que dan forma a su futuro. A continuación, encontrarás algunas de ellas:

• Uso de los consumidores y crecimiento del mercado: se espera que el mercado BNPL crezca de manera significativa y aumente de $156 580 millones en 2023 a $232 230 millones en 2024. Este crecimiento se debe al incremento en las compras en línea y la demanda de soluciones de pago flexibles, sobre todo, entre los milenials y la generación Z.

• Evolución de la normativa: en 2024, algunos organismos reguladores, como la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) de Estados Unidos y la autoridad financiera Financial Conduct Authority (FCA) de Reino Unido introdujeron nuevas normas para supervisar a los proveedores de servicios BNPL. Estas normas pretenden mejorar la transparencia, la protección del consumidor y la obtención de préstamos responsables. Además, se espera que el aumento en la supervisión de la normativa impulse la confianza de los consumidores e incentive la adopción generalizada de los servicios BNPL.

• Avances tecnológicos: los proveedores de servicios BNPL aprovechan las tecnologías, como la IA y el aprendizaje automático (ML), para mejorar las evaluaciones crediticias y la detección de fraudes. Con el uso de estas tecnologías, es posible evaluar con precisión la solvencia de los consumidores y reducir el riesgo de incumplimiento, lo que garantiza que las transacciones sean más seguras tanto para los consumidores como para los comerciantes.

• Integración con los comercios electrónico y minorista: ya que los servicios BNPL se integran cada vez más con las plataformas de comercio electrónico y los comercios físicos, se optimiza la experiencia de compra mediante planes de pago personalizados y recompensas. Esta integración no solo aumenta las ventas de los comercios minoristas, sino que también les ofrece a los consumidores opciones de financiamiento más cómodas y adaptadas a sus necesidades.

• Educación del consumidor y conocimientos financieros: a fin de promover la obtención de préstamos responsables, los proveedores de servicios BNPL se centran en educar a los consumidores sobre las consecuencias que trae el uso de estos servicios. Así, ofrecen programas de educación financiera y garantizan una comunicación transparente sobre las comisiones y las condiciones de reembolso.

Fuente: DemandSage

En estas tendencias, se destaca la naturaleza dinámica del mercado BNPL y su potencial para remodelar la financiación de los consumidores.

A medida que evolucionan, los servicios BNPL brindan oportunidades y retos para los consumidores, los comercios minoristas y las entidades financieras.

Conclusión

En lo que queda de 2024, estas tendencias financieras destacan el impacto transformador de la tecnología y las normas en el sector.

Al comprender y adaptarse a estos cambios, tanto las empresas como los inversores pueden tener éxito en un panorama financiero en constante evolución.

Mantente al día y aprovecha estos conocimientos para tomar decisiones informadas y capitalizar las oportunidades emergentes con el fin de hacer que tu negocio crezca.

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